最近，一篇“28歲少女患癌自救指南”火遍朋友圈，佩服作者抗癌勇氣的同時，不少人開始打聽起保險來（本文不推薦保險）。
很多年前，市面上開始流行一種“超級全能”的保險，意思是可以起到“有病治病，沒病領錢”的作用。健康是最值得關心的問題，但如果它“順便”也有不錯的收益，也是很完美的！很多人都想趁著年輕時把保險買齊，可以把養(yǎng)老、孩子讀書的學費給解決了。
只要認真算算，這種全能的保險，保障低且不說，標榜的高收益，其實也沒有銀行定期高。一旦交了錢過了猶豫期，想退出來就麻煩了。
今天，我們再次邀請了老朋友，資深保險人士Dr大萌萌，從客觀中立的角度給大家開一次講座，全面解讀保險里的陷阱。講座開始前，先上一波干貨。
保險里是有各種各樣的陷阱的，一定要提前花時間去研究。
很多人都說，保險其實是給有錢人玩的，窮人買不起。
我只想說，真正的有錢人，恰恰不需要保險，因為治病的錢對于他們而言，只算冰山一角，造不成負擔。
而窮人甚至是普通家庭則不一樣，一場大病可以讓一個中產(chǎn)家庭多年筑起的城墻瞬間倒下。
也有人認為保險是和彩票一樣的概率，不發(fā)生疾病或意外，錢等于打水漂了。
普通人每年在車禍中死亡或在車禍中重傷的概率也就是差不多0.05%，而一份50w左右保額的意外險也差不多200元左右/年。
那么，究竟要不要為一個小概率事件而花錢呢？
二十年前，大家可以說是談動手術色變，現(xiàn)在的手術就像感冒發(fā)燒一樣頻繁發(fā)生。手術住院似乎不再是小概率事件了……
換回生活中就是：這份保險，你是買還是不買呢？
其實，對于保險乃至保險公司，大多數(shù)人的怨氣依然非常大，每次接到保險推銷員的電話都會不耐煩地直接掛掉，對于家里做保險的遠方親戚，也都是避而遠之。
一個很大的原因就是：有些保險推銷員太不！專！業(yè)！對于賣的產(chǎn)品自己也只是一知半解，見人就直接各種推銷說服，簽字之前你是上帝，簽完字以后也許人都找不到人了。
簡直讓人有心購買也無意了解。
其實，回歸保險的本質(zhì)：用少量可承受的錢（保費）轉(zhuǎn)移極端條件下自己無法承受的損失（保額）。這確實是一個有益于百姓生活的“產(chǎn)品”。
曾經(jīng)看過不少這樣的社會新聞：
某個男子，30出頭，孩子剛剛出生，突遇車禍變成植物人。本人巨額的治療費用，孩子出生后新的支出，房貸……這些重擔突然就壓在了妻子一個人身上。
一個年輕人，數(shù)日加班工作后，過勞死死亡。這對于這位前輩的父母，精神上的打擊固然最重，但理性地從經(jīng)濟角度來分析，培養(yǎng)她的投入和未來損失的收入，何嘗不是巨大的損失。
所以，不可否認的是，整個社會系統(tǒng)，增加保險這一項保障，能夠減少意外事故帶來的傷害。
然而，目前市場上的保險機制、保險從業(yè)者，普遍走向了專職推銷而非專職保險的行業(yè)模式，這就是很多人在被保險推銷員推銷之后，會覺得保險很垃圾、感覺是“傳銷”的原因。
那些所謂全能的保險，究竟會有什么樣的陷阱？
1.總是傾向引導我們，保險可以有病治病，沒病存錢。
2.引導小白買各種附加捆綁險，一份保單把重疾險、意外險、門診、教育金、婚嫁金都承包了。最后發(fā)現(xiàn)收益，和銀行定期差不多。
3.市面上200-300的醫(yī)療險，自己卻掏了幾千塊。
4.理賠被拒，啞巴吃黃連。
事實上，沒幾個人會再細看保單上的條款，買完之后就扔一邊了。自己究竟買了什么能保什么，一臉迷茫。到真正發(fā)現(xiàn)那份保險是個大雞肋時，已經(jīng)過了好幾年。
這時候，你覺得是退掉呢，還是繼續(xù)交錢呢？恐怕進退都尷尬。
對于有益于我們生存的東西，我們不應該抗拒，但需要正視的一個問題就是：行業(yè)人士必須嚴格要求自己的專業(yè)水平，而普通人也當要求自己具備基本的保險常識避免踩坑。
所以為了幫助更多人了解關于保險的基本常識，認清保險行業(yè)的那些坑，更好地利用“保險”給自己生活提供最大化的保障。
