余額寶如果單從高收益上去贏市場(chǎng)，相信銀行大佬們不干，他們肯定得聯(lián)合人行老爸去教育這外來(lái)的野孩子，如果這時(shí)不教育這野孩子，待余額寶羽毛豐翼后，必定形成市場(chǎng)寡頭。如果收益低，相信客戶也不干，必竟互聯(lián)網(wǎng)金融以后的衍生品風(fēng)險(xiǎn)不可控，帳戶木馬及人為黑客這些風(fēng)險(xiǎn)還是蠻大的。如若從支付收單角度來(lái)看，相信銀聯(lián)大哥大不會(huì)同意，前期銀聯(lián)花了20多年搭建支付國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)，此時(shí)被這野孩子這么一鬧騰，他的江湖地位岌岌可危，所以銀行也會(huì)強(qiáng)力出擊，聯(lián)合人行去治他。寶寶軍團(tuán)規(guī)模突破萬(wàn)億 銀行紛推基金寶抗衡余額寶

而人行呢，人行的職責(zé)是把控風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)守人民幣貨品堅(jiān)挺，貨幣的流出流入嚴(yán)格監(jiān)管。所以此時(shí)人行站出來(lái)話事是很有必要的，不然余額寶不受人行的監(jiān)管或者發(fā)展到最后，余額寶就成了洗錢(qián)工具了，連人行都監(jiān)管不了了，就很悲催了。所以前天就頒發(fā)了“中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函”
在這余額寶大鬧天空的時(shí)代，我們需要雙手合十去感謝他，他讓我們知道我們的金融體系太久沒(méi)改革了，他為我們民眾自由自主理財(cái)提供了選擇的平臺(tái)。

但在此過(guò)程中銀行、監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)、民眾、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要清楚的意識(shí)到以下的問(wèn)題:
銀行需減少收費(fèi)項(xiàng)目、增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、合理推薦理財(cái)產(chǎn)品；加強(qiáng)加快業(yè)務(wù)改革。
監(jiān)管職能部門(mén)需增強(qiáng)、防范、把控風(fēng)險(xiǎn)、為老百姓和金融企業(yè)去洽談，減少服務(wù)費(fèi)，中間業(yè)務(wù)費(fèi)用收入等手術(shù)費(fèi)的減免。
民眾需知道羊毛出在羊身上的道理，存款收益高了，自然貸款利息的成倍上漲了。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的把控能力，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的衍生品風(fēng)險(xiǎn)的把控系數(shù)未來(lái)決定市場(chǎng)客戶的跟隨。

余額寶以其現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)模式比較難持久，它的出現(xiàn)原本也是建立在利用了中國(guó)金融市場(chǎng)上的一個(gè)差價(jià)機(jī)會(huì)，這個(gè)機(jī)會(huì)是政策的空白區(qū)，政策一旦彌補(bǔ)此空白，余額寶現(xiàn)有的機(jī)會(huì)就消失了。但余額寶的成功不僅僅是原因政策空白，最主要的基礎(chǔ)是淘寶長(zhǎng)期以來(lái)建立的大量客戶資源，只有把握住這個(gè)資源，余額寶就可以轉(zhuǎn)變模式，會(huì)有更多的發(fā)展。

美國(guó)的類似金融產(chǎn)品很快被淘汰，主要因?yàn)槊绹?guó)的金融市場(chǎng)十分成熟，民眾的投資選擇很多，如美國(guó)國(guó)債比余額寶類似產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)?。绹?guó)政府擔(dān)保），回報(bào)穩(wěn)定，而且有成熟的交易市場(chǎng)，可以隨時(shí)買(mǎi)賣(mài)。除此之外，美國(guó)民眾的消費(fèi)與儲(chǔ)蓄的習(xí)慣也注定余額寶的類似產(chǎn)品很難在美國(guó)市場(chǎng)成功，美國(guó)中產(chǎn)階級(jí)儲(chǔ)蓄率很低，大部分收入在還房貸，大部分的儲(chǔ)蓄金也存在自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶，其他剩余收入也大部分在共同基金里。所以占美國(guó)主流人口的中產(chǎn)階層對(duì)余額寶的類似產(chǎn)品需求非常小。

綜上所述，美國(guó)市場(chǎng)的例子很難對(duì)比中國(guó)市場(chǎng)，但余額寶若想保持其長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力，就要利益淘寶多年積累的客戶資源與信譽(yù)度，不斷利用中國(guó)尚未完善的金融市場(chǎng)空白，來(lái)尋求市場(chǎng)的藍(lán)海。

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